Proceedings of the International scientific and practical conference ―Oxford International Science Forum‖ (February 6-8, 2026) / Publisher website: www.naukainfo.com. - Oxford, United Kingdom, 2026. - 245 p.

22 невизначеності стимулює клієнтів банків надавати перевагу більш ліквідним фінансовим інструментам, що дозволяють швидко отримати доступ до коштів. Суттєвий вплив на формування депозитного портфеля мають макроекономічні фактори, серед яких рівень доходів населення, інфляція та загальний стан економіки. Погіршення цих показників, як правило, призводить до скорочення обсягів заощаджень і зменшення депозитної активності. Водночас, монетарна політика центрального банку, зокрема рівень облікової ставки, визначає привабливість депозитів як інструменту збереження коштів [5, c. 124]. Окрему роль відіграють поведінкові фактори, що відображають рівень довіри вкладників до банківської системи. Дослідження свідчать, що у кризові періоди саме психологічні аспекти часто стають визначальними при ухваленні фінансових рішень [5, c. 125]. За умов воєнної нестабільності вкладники орієнтуються не лише на дохідність депозитів, а й на надійність банку та гарантії збереження коштів. Стабілізаційну роль у цьому процесі відіграють державні механізми захисту вкладників та заходи регуляторної підтримки, що сприяють збереженню фінансової рівноваги навіть у періоди глибоких економічних потрясінь. Однією з найбільш помітних тенденцій воєнного періоду є зміна структури депозитів у напрямі підвищення їх ліквідності. Орієнтація клієнтів на можливість швидкого доступу до власних коштів зумовлює зростання частки депозитів до запитання та водночас обмежує потенціал банків щодо довгострокового ресурсного планування. Валютна складова депозитного портфеля також зазнає трансформацій. У ситуаціях макроекономічної нестабільності іноземна валюта часто розглядається вкладниками як інструмент збереження купівельної спроможності заощаджень, що підсилює потребу банків у збалансованому управлінні валютними ризиками. Для узагальнення ключових факторів формування депозитного портфеля банківських установ доцільно подати їх у табличній формі (табл.1).